Последней новостью от Нацбанка стал запрет на кредитование населения в иностранной валюте. Об этом нововведении, а также о тех услугах, которые сегодня предлагают банки населению, состоялся наш разговор с Л. А. ЦЕХАНСКОЙ, начальником отделения Главного управления Национального банка Республики Беларусь по Могилевской области в г. Бобруйске:

— Действительно с 27 июля выдача кредитов физическим лицам в иностранной валюте приостановлена до 1 января 2011. Но это не касается индивидуальных предпринимателей. Данная норма носит временный характер. Не исключено, что срок действия запрета может быть и продлен.

— Ущемляет ли это нововведение интересы граждан?

— Все финансовые вопросы мы можем решать в нашей белорусской валюте. Мы живем в стране, где есть национальная валюта, и все операции должны проводить в национальной валюте. Вспомните, что после девальвации 2 января этого года многие предъявляли претензии Национальному банку. Мол, своевременно банк не предупредил о переменах, и люди брали кредиты в валюте… Кредитование только в белорусских рублях является и дополнительной мерой для безопасности населения, для защиты наших граждан от возможных потрясений на внешних рынках. Учитывая, что граждане нашей страны получают заработную плату в белорусских рублях, а также возможные колебания курсов иностранных валют на отдаленную перспективу, кредитование населения в иностранной валюте содержит высокий валютный риск и риск непогашения кредитов в случае увеличения сумм платежей по ним до размеров, превышающих доходы кредитополучателя. Приостановка кредитования физических лиц в иностранной валюте позволит снизить риски неплатежей для населения. Это делается в первую очередь в интересах наших граждан.

На сегодня можно получить кредиты на приобретение недвижимости, на покупку автотранспорта, на потребительские нужды в национальной валюте. В первом полугодии текущего года бобруйчанами оформлено кредитов на сумму 9 млрд. руб., общая задолженность населения перед банками составляет около 284 млрд. руб.

Замечу, кредиты населению предоставляют все банковские учреждения Бобруйска, вопрос только в цене и в выгодности предлагаемых условий, которые каждый потенциальный кредитополучатель должен определить для себя сам.

— В связи с запретом на валютные кредиты многие граждане лишились и возможности снимать деньги с валютных кредитных карточек, а также расплачиваться по ним в магазинах, так как валютные кредитные карточки оказались заблокированными. А представим себе ситуацию, когда человек с такой карточкой выехал за рубеж и теперь остался там практически без денег? Обращались ли к вам бобруйчане с жалобами по такому поводу?

— Таких жалоб от бобруйчан к нам не поступало. Не думаю, что кто-то решается путешествовать в долг. Как правило, если человек собирается выехать в зарубежье, он располагает карточкой в валюте, на которую сам зачислил деньги, а не одалживал их у банка. Этими карточками по-прежнему можно рассчитываться и за границей, и в Беларуси. Нацбанк запретил выдавать деньги с валютных кредитных карточек и пользоваться овердрафтом (снимать больше денег, чем есть на счету) — это новая норма.

— Лариса Анатольевна, где бы вы посоветовали бобруйчанам хранить свои сбережения?

— Существует правило: деньги должны работать и находиться в банке. А в какой валюте и в каких банковских инструментах хранить, депозитах или сертификатах, решает каждый сам для себя. Я бы сбережения посоветовала хранить в нескольких валютах: белорусских рублях, долларах, евро и российских рублях. На мой взгляд, очень привлекательны мультивалютные вклады.

Национальный банк Республики Беларусь взвешенно подходит к выдаче банкам лицензии, предоставляющей право привлечения денежных средств населения в банковские вклады (депозиты). На государственном уровне принят ряд нормативных актов, которые обеспечивают гарантию стопроцентного возврата вкладов. В нашей республике в конце прошлого года было создано государственное учреждение «Агентство по гарантированному возмещению банковских вкладов (депозитов) физических лиц». Банки отчисляют агентству свои платежи, которые являются своеобразной подушкой безопасности для всей банковской системы.

На сегодня банковские учреждения города предлагают к услугам населения различные виды вкладов — как в белорусских рублях, так и в иностранных валютах. К примеру, в филиале № 703 ОАО «АСБ Беларусбанк» действуют 12 видов вкладов в белорусских рублях и семь видов в иностранной валюте, различных по срокам привлечения, видам валют и суммам. Ставки доходности поднимаются до 22 процентов годовых по вкладам в национально валюте и до девяти процентов годовых в иностранных валютах. В Заречном отделении ОАО «Белагропромбанк» можно разместить денежные средства в национальной валюте с доходностью до 22 процентов годовых и до 11 процентов в иностранных валютах.

Рекомендую обратить внимание на сберегательные сертификаты, банковские облигации, строительные сбережения, пенсионные вклады.

Как вариант сбережения средств можно использовать мерные слитки из драгоценных металлов (золото, серебро, платина), драгоценные камни в виде аттестованных бриллиантов, которые в большом ассортименте предлагает отделение Национального банка Республики Беларусь. За первое полугодие нынешнего года бобруйчанами приобретено около 20 килограммов золота и около девяти килограммов серебра. У нас также можно приобрести золотые, серебряные и медно-никелевые монеты. Очень популярны монеты из серии «Семейные традиции славян»: «Вяселле», «Хрэсьбiны», «Наваселле». Выпущена уникальная серия «Православные святые» («Преподобный Серафим Саровский», «Преподобный Сергий Радонежский», «Великомученик и целитель Пантелеймон», «Преподобная Ефросиния Полоцкая»). Широко представлена спортивная тематика («Теннис», «Олимпийские игры-2008», «Велоспорт», «Силичи» и др.).

— Что бы вы могли сказать об активности населения по приобретению иностранной валюты?

— Такая активность в нынешнем году значительно выросла. В городе действуют 116 пунктов и касс обмена валют. Отмечу, банковские учреждения города достойно выдержали ажиотажный спрос населения на валюту в январе и мае нынешнего года. Подкрепление валютой производилось оперативно, что называется, «с колес». Только в первом полугодии 2009 года было продано населению 52,6 млн. долларов США, что почти в два раза выше соответствующего периода прошлого года. Спрос на российские рубли был также превышен в два раза. Спрос на евро остался примерно на уровне прошлого года.

Банковские учреждения города осуществляют денежные переводы в белорусских рублях по Республике Беларусь и международные срочные денежные переводы по системам «Western Union», «Migom», «Contact», «Money Gram» и др.

Особое внимание следует уделить банковским пластиковым карточкам (БПК), которые надолго вошли в нашу жизнь. В настоящий момент с применением БПК можно получить до 18 видов банковских услуг, тогда как значительная часть населения использует только один вид: снятие наличных средств. Пластиковой карточкой можно оплатить товары и услуги на предприятиях торговли и сервиса, коммунальные услуги, налоги, страховые взносы, услуги детских дошкольных учреждений, услуги операторов сотовой связи, стационарной телефонной связи, услуг интернета. Возможен перевод денежных средств с карт-счета на карт-счет. Доступно пополнение вкладов, зачисление процентного дохода по вкладу на пластиковую карточку, покупка иностранной валюты. Предоставление кредитов и погашение кредитов также можно осуществить с использованием БПК. Предоставляются пенсионные карты, доступен SMS-бакинг, SMS-оповещение.

Банковские учреждения города проводят операции с дорожными чеками, оказывают страховые услуги, предоставляют в пользование банковские сейфы, что особенно актуально в период массовых отпусков. Дорожные чеки и международные БПК избавляют граждан от необходимости иметь при себе крупные суммы наличности. Отдыхая вдали от дома, можно себя спокойно чувствовать, зная, что все ценные вещи хранятся в банковской ячейке, к примеру, «Белагропромбанка».

— Лариса Анатольевна, на ваш взгляд, в какой степени мировые финансовые потрясения отразились на белорусских банках?

— Финансовые потрясения коснулись белорусской банковской системы в меньшей степени, чем, к примеру, в Европе. До Беларуси дошел только отголосок мирового кризиса, так как белорусская промышленность во многом ориентирована на экспорт. Если предприятиям не поступают платежи за отгруженную продукцию и если продукция залеживается на складах, то понятно, что проблемы есть. Но сама банковская система в Беларуси по-прежнему устойчива и достаточно стабильна.

Галина ЧИРУК

Фото Федора ПРОКОПОВА